相信不少人都看过经典外国电影《铁达尼号》，大家还记得当中发生了甚么事吗？没错，就是一艘极大的邮轮撞向看上去很小的冰山，最后沉没；同样，危疾往往使人防不胜防，很多时候预算的数字比实际消费的小很多，皆因你只看到直接损失这个冰山一角。

危疾就像是海面上漂浮的一座冰山，海平面以上当然不难看到，但海平面以下的，十之八九都忽视了。如此一来，危疾会对我们有哪些损失呢？首先，不难想到，就是手术和治疗费用。在中国，这个成本仅需要30万左右，很容易就可以估算到，是直接损失。就此我们一般都会先做好提前防范，买了医疗保障，透过实报实销方式解决。

大部人的人都认为有医保就可以解决问题了，然而现实却并非如此。医保的平均报销比例不足50%，加上医保均属事后报销，若你在生病时没钱，那么只依靠医保的做法就是不可取。

直接损失清楚易明，那么海平面以下的潜在损失又到底有哪些呢？

就患者本人角度而言，收入必然会大受损失。病患者在治疗期间不能工作，手停便口停，收入骤变为零；及后就算治好，再就业的人工都很大机会会下降，而这个状态会一直延续到退休，是个长期的经济损失。在治疗过后，患者其实亦不能说是完全康复，因为有可能会随时复发，所以还需要过渡康复期。康复期间需要大笔营养康复费用，而这笔钱一般是治疗费用的2-3倍。

就患者家人角度而言，家中储蓄必然会被动用。治疗危疾需要花费大量金钱，自然会用上家中储蓄，这样就会影响家庭的生活质量；更甚是若积蓄不足够，就可能要变卖家中资产，继而损失更多，令家人陷入绝境。另一方面，治疗以外，患者需要接受护理，若由家人去做，当然可以节省部分金钱，但会使家人受苦，而若请人去做，那钱又要多花一笔了。

潜在损失不会令你马上把钱花光，然而长远会使家庭的经济负担变得沉重，且会影响这个家庭一段相当长的时间。

那么面对潜在损失，我们需要如何防范呢？就是一个康复保障，一个可以充分补偿病患者的保障。要做到的话，有两点是必须留意：第一，把以上提到的四项损失都计算在内；第二，把四项损失该有的金额尽量算多一点。

综观而言，好的危疾保障，应包含着实报实销的医疗保障和充分补偿的康复保障。懂得购买保险充分保障自己是一门学问。现在就来查询一下，让我们为你未雨绸缪。

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